1. Главная
  2. Scam Check
  3. Урок 2: распространённые схемы
Базовый20–25 минLesson 2Scam Check

Распространённые схемы мошенничества — как на самом деле движутся деньги

Шесть повторяющихся схем (Понци · мошенничество наставников · накрутка сигналов · PAMM-пирамида · pump-and-dump · возвратная афера) — с реальными делами из материалов CFTC / SEC / FBI и одним тестом, который раскрывает каждую.

Last reviewed: 2026-05-20

Choose your reading depth — content adapts, URL stays the same.
This course is being reworked. The lesson below is the v1 draft; we're rewriting Scam Check with a friendlier, less alarmist voice. New version coming soon.
Quick answer
Шесть структур составляют подавляющее большинство случаев розничного трейдингового мошенничества: Понци/HYIP (выплаты старым вкладчикам из депозитов новых), мошенничество наставников/гуру (образ жизни + аффилиатные курсы), накрутка сигналов (выборочные скриншоты, отсутствие публичного трекера), PAMM/копи-трейдинг-пирамиды (доход от рекрутинга, а не от торговли), крипто-pump-and-dump (скоординированные покупки + сброс на розничных покупателей) и мета-афера возврата средств (охота на жертв предыдущих афер с предоплатой). У каждой есть единственный диагностический тест.
TL;DR — 60 sec

6 схем · тест за 60 секунд для каждой

  • Понци/HYIP — «фиксированный % в день/неделю» → уходим.
  • Мошенничество наставников — нет read-only Myfxbook? Продают курсы, а не торговлю.
  • Накрутка сигналов — VIP-канал + нет стороннего трекера = выборка.
  • PAMM-пирамида — доход от рефералов, а не от PnL мастер-трейдера.
  • Pump-and-dump — топ-10 кошельков держат > 50 %? Хайп — это выход.
  • Возвратная афера — «мы вернём ваши деньги, заплатите сейчас» → никогда.
Универсальный контртест: независимый read-only трекер + регулятор Tier-1 + чёткое разделение экономики торговли и рекрутинга.
Standard lesson body

6 семейств схем, с реальными делами

Каждая схема ниже хотя бы один раз была доведена до суда регулятором Tier-1 (CFTC, SEC, FCA, BaFin, FBI). Шаблон повторяется, потому что он работает на одной и той же психологической петле: видимые первые победители → социальное доказательство → новые депозиты → фальшивый баланс → итоговый коллапс.

1Понци / HYIP — выплаты старым вкладчикам из новых депозитов

«Высокодоходная инвестиционная программа», обещающая фиксированный дневной/недельный доход и выплачивающая первым пользователям из депозитов последующих — никакой реальной торговли за этим нет.

Реальное дело
Mirror Trading International — Понци на $1,7 млрд (CFTC, 2020)

MTI утверждала, что AI-бот приносит 10 %+ в месяц на фьючерсах на биткоин. Расследование CFTC выявило отсутствие реальной торговли; оператор (Корнелиус Стейнберг) использовал новые депозиты для выплат старым «доходностям», пока поток не иссяк. Позже Стейнберг был осуждён за мошенничество на $1,7 млрд.

Источник
Как движутся деньги

Оператор рекламирует фиксированный доход, принимает депозиты, рисует фейковую «прибыль» в дашборде. Пока новые депозиты превышают выводы, дашборд сходится. Как только приток останавливается, схема рушится в одну ночь.

Защита — тест

Тест: попросите независимо аудированное доказательство торговли (выписки брокера, сторонний трекер). У реальных стратегий доходность переменная. Плоский % — это и есть диагностика.

2Мошенничество трейдинг-наставника/гуру

Инфлюенсер выставляет напоказ роскошный образ жизни, заявляет о шести- или семизначном доходе и продаёт курс/комьюнити, в котором почти нет полезного.

Реальное дело
Братья Тейт — «Hustlers University» / «The Real World» (несколько юрисдикций)

Построено на TikTok/YouTube-роликах с машинами и часами без верифицируемых брокерских выписок. «Университет» — это аффилиатная программа в стиле Discord: студенты получают комиссию за привлечение новых студентов. Несколько регуляторов (FCA UK 2022, расследование в Румынии) выпустили предупреждения.

Как движутся деньги

Выручка ≠ торговля; выручка = подписки на курсы + комиссии за рекрутинг. «Наставник» редко показывает верифицированный лайв-трек. Картинка с образом жизни арендована или одолжена.

Защита — тест

Тест: потребуйте верифицированный многолетний трек на реальных деньгах (Myfxbook / FX Blue с read-only API-доступом, НЕ скриншот). Если отказывают — продают курсы, а не торговлю.

3Накрутка сигнального сервиса

«VIP-сигналы» в Telegram-канале публикуют скриншоты +X пипсов, скрывают убытки, удаляют плохие сделки и продают месячную подписку на картинку survival bias.

Реальное дело
Шаблон ~80 % платных Telegram-сигнальных групп (предупреждения FCA + ESMA, 2019–2024)

ESMA и FCA неоднократно предупреждают, что сигнальные сервисы, рекламирующие фиксированный win rate (>80 %) и большое количество пипсов, в основном работают на выборке. Решающий маркер: отказ публиковать сделки в независимом трекере с read-only API.

Как движутся деньги

Канал публикует сетапы в реальном времени. Выигрыши скриншотят, постят заново и закрепляют. Убытки удаляют или тихо закрывают; сообщения редактируют или удаляют. Подписчик видит ленту survival bias.

Защита — тест

Тест: требуйте публичный read-only фид PnL от третьей стороны (Myfxbook, FX Blue, наш собственный публичный API AI Signals). Нет трекера = нет доказательств.

4PAMM / копи-трейдинг-пирамида

«Управляемый счёт», который позволяет присоединиться к «мастер-трейдеру», — но структура построена на рекрутинге, а не на торговле.

Реальное дело
MLM на «смарт-контрактах» Forsage — обвинение SEC, 2022

Forsage позиционировала себя как децентрализованную инвестиционную платформу; SEC выяснила, что это была Понци-пирамида, где «доходность» — это просто депозиты новых участников, проходящие через смарт-контракты. Потери составили ~$300 млн.

Источник
Как движутся деньги

Доходность существующих «инвесторов» зависит от привлечения новых участников ниже по структуре. Торговый слой либо отсутствует, либо тривиален; реальный денежный поток — это аффилиатное дерево.

Защита — тест

Тест: отделите торговую экономику от аффилиатной. Если ваша ожидаемая доходность зависит от рефералов (а не от PnL трейдера), это пирамида.

5Крипто pump-and-dump

Скоординированная покупка низколиквидной альты для разгона цены и последующий сброс на розничных покупателей, которые увидели движение в соцсетях.

Реальное дело
SafeMoon — обвинение SEC, 2023

Основателей и разработчиков SafeMoon обвинили в обмане инвесторов на $200 млн через классический pump-and-dump. Они разблокировали пулы ликвидности (которые обещали оставить заблокированными) и сбросили монеты.

Источник
Как движутся деньги

Инсайдеры дёшево накапливают позицию, организуют хайп (оплаченные посты инфлюенсеров, «сигналы» в Discord), запускают FOMO-покупки и сливают на пике. Розничные покупатели остаются с активом, когда цена обваливается.

Защита — тест

Тест: любое «гарантированное» или «срочное» движение по низкокапной монете — это схема. Проверьте распределение держателей токена (Etherscan, BscScan) — если топ-10 кошельков держат > 50 %, уходите.

6Возвратная афера (мета-афера)

После того как вы потеряли деньги в одной из схем выше, «агент по возврату» пишет в DM с предложением вернуть их — за предоплату.

Реальное дело
Предупреждения FBI IC3 (2021–2024)

FBI регулярно отмечает мошенников «по возврату активов», нацеленных на жертв прежних афер. Они заявляют о связях с правоохранителями, требуют ретейнер или «судебный сбор» и исчезают. Жертвы становятся обманутыми дважды.

Источник
Как движутся деньги

Мошенник покупает слитые списки жертв (из утёкшей БД оригинальной аферы) и пишет им с персональными зацепками. Ретейнер — это и есть вся выручка; никакого возврата не происходит.

Защита — тест

Тест: НИ один настоящий юрист, регулятор или сотрудник правоохранительных органов не требует предоплату за возврат. Подавайте жалобы через официальные каналы (IC3 в США, Action Fraud в Великобритании, Europol EC3 в ЕС) — они не пишут вам первыми.

Ключевые термины

Definition
Схема Понци
Мошенническая инвестиционная структура, в которой доход существующим участникам выплачивается из основного капитала новых участников, а не из реальной прибыли. Названа в честь Чарльза Понци (1920). Рушится, когда приток падает ниже обещанных выплат.
Definition
PAMM
Percentage Allocation Management Module — легитимная функция брокера, позволяющая розничным клиентам копировать сделки мастер-трейдера пропорционально выделенному капиталу. Сам PAMM не мошеннический; мошенничество появляется, когда конструкция обёрнута в реферальную пирамиду.
Definition
Pump-and-dump
Схема манипуляции рынком, при которой инсайдеры накапливают низколиквидный актив, генерируют искусственный спрос (оплаченные соцсети, фейковые новости, «сигналы» в Discord) и продают на пике. Розничные покупатели, пришедшие на хайпе, остаются с позицией, пока цена обваливается.

Разобранный пример — «Ежедневный AI-бот 2 %»

«Наш проприетарный AI-бот торгует фьючерсами на BTC и обеспечивает стабильную доходность 2 % в день. Аудировано. Выводы за 24 ч. Минимум $250, максимум $50 тыс. на счёт.»

Классификация: Понци / HYIP (Схема №1).
  • Фиксированный % в день → не может быть реальной торговлей. У BTC годовая волатильность 70–80 %; 2 % в день — это +30 000 % в год, что доминировало бы над всем рынком BTC-фьючерсов за недели.
  • «Аудировано» без указания аудитора и без ссылки на отчёт → пустой сигнал.
  • Лимиты с обеих сторон ($250 / $50 тыс.) → максимизируют аффилиатный охват и минимизируют порог внимания любого отдельного регулятора.

Диагностический тест: запросите read-only брокерскую выписку по торговому счёту за 90 дней. Если откажут / затянут / покажут только скриншот дашборда — подтверждённая Понци.

Направляемая практика — дерево решений из 6 вопросов

Применяйте это к любому предложению. Каждый шаг занимает ~5 секунд; всё дерево укладывается в минуту.

  1. 1
    Обещает ли предложение фиксированный % доходности?

    Если да → Понци / HYIP. Уходим.

  2. 2
    Зависит ли выручка от привлечения рефералов?

    Если да → пирамида (обёртки PAMM / DeFi / «клуб» — всё это сюда). Уходим.

  3. 3
    Отказывается ли «наставник» дать read-only ссылку Myfxbook / лайв-трекер?

    Если да → мошенничество наставника. Их выручка — курсы, а не торговля.

  4. 4
    Запрещает ли сигнальный сервис стороннее отслеживание?

    Если да → накрутка сигналов. Вы видите ленту survival bias по выборке.

  5. 5
    Низкокапный ли это токен с концентрированными топ-10 кошельками и вирусным хайпом?

    Если да → сетап pump-and-dump. Проверьте Etherscan / BscScan.

  6. 6
    Кто-то написал в DM с предложением вернуть прошлые потери за предоплату?

    Если да → возвратная афера. Не платите ничего; подавайте жалобу в IC3 / Action Fraud / Europol EC3.

Самостоятельная практика — сопоставьте предложение со схемой

Четыре предложения. Определите схему, затем раскройте вердикт, чтобы проверить себя.

Предложение 1

«Ежедневная доходность 1,5 % от Bitcoin AI-бота. Вывод в любой момент. Аудировано.»

Показать схему и причину
Понци / HYIP — выплаты старым вкладчикам из новых депозитов

Тест: попросите независимо аудированное доказательство торговли (выписки брокера, сторонний трекер). У реальных стратегий доходность переменная. Плоский % — это и есть диагностика.

Предложение 2

«Менторство за $497 — я заработал $1,2 млн в прошлом году. Напишите в DM за программой + доступом в Discord + аффилиатной программой (60 % комиссии).»

Показать схему и причину
Мошенничество трейдинг-наставника/гуру

Тест: потребуйте верифицированный многолетний трек на реальных деньгах (Myfxbook / FX Blue с read-only API-доступом, НЕ скриншот). Если отказывают — продают курсы, а не торговлю.

Предложение 3

«VIP-сигналы в Telegram · win rate 92 % · +3 400 пипсов в этом месяце · стороннее отслеживание ЗАПРЕЩЕНО — только внутренние доказательства.»

Показать схему и причину
Накрутка сигнального сервиса

Тест: требуйте публичный read-only фид PnL от третьей стороны (Myfxbook, FX Blue, наш собственный публичный API AI Signals). Нет трекера = нет доказательств.

Предложение 4

«Присоединяйтесь к MasterFX PAMM. Доход идёт от мастер-трейдера И от ваших нижестоящих — 10 % с прибыли каждого реферала, 5 % с его реферала, …»

Показать схему и причину
PAMM / копи-трейдинг-пирамида

Тест: отделите торговую экономику от аффилиатной. Если ваша ожидаемая доходность зависит от рефералов (а не от PnL трейдера), это пирамида.

Примените — исследуйте один канал на этой неделе

Задача из реальной жизни
Выберите ОДИН Telegram / Instagram / Discord канал, обещающий «гарантированные сигналы» или «менторство». Прогоните 6-шаговое дерево решений. Отнесите его к одному из шести семейств схем и запишите одно доказательство в дневнике ниже.
How AI Signals handles this

Manual: проверьте источник сигналов, убедившись в наличии публичного read-only трекера (Myfxbook / FX Blue) и почитав независимые отзывы сообщества.

Our reference: наш сервис AI Signals выставляет публичный WS + REST API. Каждый сигнал аудируем; ничего нельзя править после публикации. Это рабочий пример той прозрачности, которую урок учит вас требовать.

When manual wins: для любого другого источника сигналов, на который вы натолкнётесь, — всегда требуйте трекер. Мы не просим использовать именно наш; мы просим отказывать всем, кто отказывается публиковать.

Public-API live forex signal stream (WS + REST).
See AI Signals feed →

Проверка освоения

Семь вопросов. Проходной балл — 6 из 7 (≈ 80 %). Перемешано — пересдавайте, если ошиблись в одном вопросе.

Тест на освоение распространённых схем

Test your understanding with 7 questions. Pass with 6/7 correct.

Рефлексия

Reflection

Type your honest answers — saved on this device only. Use them next week to spot patterns in your trading thinking.

Pro deep dive

Криминалистика Понци — сигнатура притоков/оттоков

Обычно Понци можно отличить от настоящего фонда, посмотрев на связь между притоками депозитов и оттоками выводов во времени. У реальных фондов оттоки не коррелируют с кривой ежедневных притоков (клиенты выводят по своим причинам). Понци-фонды вынуждены подгонять оттоки под притоки, потому что иной выручки нет.

Mirror Trading International — анализ слитых логовPro

Пост-коллапсный анализ реестра MTI (обнародованного в ходе дела CFTC) показал, что 96 % исходящих «выплат прибыли» в любой данной неделе укладывались в ± 5 % от новых депозитов той же недели. PnL настоящего бота расходился бы с притоком, потому что зависел бы от движений рынка, а не от объёма депозитов.

Экономика смарт-контрактов ForsagePro

Forsage была on-chain, что сделало пирамиду математически явной: каждому участнику требовалось N новых присоединившихся ниже на каждом уровне. Аналитики SEC промоделировали геометрическую прогрессию и показали, что после 12 уровней необходимое число новых участников превышало население всего интернета — характерная неустойчивая кривая.

Пограничные случаи

Реальные стратегии, которые на первый взгляд выглядят как ПонциPro

Некоторые настоящие стратегии с фиксированным доходом или страховыми инструментами на коротких окнах (3–6 месяцев) дают на удивление стабильную месячную доходность. Отличия: (а) реальные активы под управлением у независимого кастодиана, (б) аудит NAV аудиторской фирмой из топ-50, (в) подача в регулятор (Form ADV в США, SUP 16 в ЕС). Должны выполняться все три — любой пункт по отдельности подделывается.

Легитимный копи-трейдинг vs PAMM-пирамидаPro

Легитимный копи-трейдинг (например, Myfxbook AutoTrade, eToro CopyTrader на регулируемых брокерах) позволяет копировать сделки мастера через ваш собственный брокерский счёт — ваши средства остаются у брокера, а не у мастера. PAMM-пирамида объединяет ваши средства под контролем мастера + добавляет аффилиатное вознаграждение. Модель кастоди — это и есть диагностика.

Библиография

  • CFTC — Mirror Trading International ($1,7 млрд)
  • SEC — MLM на смарт-контрактах Forsage ($300 млн)
  • SEC — SafeMoon ($200 млн pump-and-dump)
  • FBI IC3 — предупреждения о возвратных аферах (годовые отчёты)
  • FCA — список предупреждений об инвестиционном мошенничестве (Великобритания)
Только для образовательных целей
Назвать какую-либо конкретную компанию или продукт «легитимными» здесь было бы безответственно. Прогоняйте дерево решений на каждом предложении, каждый раз — включая те, что рекомендованы друзьями.
Recall card — review in 1 week
Назовите 3 из 6 семейств схем и единственный диагностический тест для каждой.
Show answer

Примеры — Понци/HYIP: попросите независимо аудированные брокерские выписки. Мошенничество наставника: потребуйте многолетнюю read-only ссылку Myfxbook. Накрутка сигналов: отказывайтесь от любого сервиса, который запрещает стороннее отслеживание. PAMM-пирамида: проверьте, зависит ли ожидаемая доходность от рефералов или от PnL мастера. Pump-and-dump: проверьте концентрацию топ-10 кошельков в обозревателе. Возвратная афера: никогда не платите предоплату — подавайте через IC3/Action Fraud/Europol.

Далее: трейдинг — это настоящая работа

Educational material only — not investment advice. Trading carries risk of capital loss. Always practice on demo and use a stop-loss. ← Back to Scam Check